如何自己處理車禍流程(無保險)

by 圓圓
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7月初,帶著孩子回家的路上,發生了車禍。因為自己的車子已經是老車了,將近9年,所以除了強制險外什麼保險都沒有。也因為如此,一個月的車禍流程,都是靠自己親力親為到處打電話去處理事情。希望把自己的經歷寫出來,讓有相同問題的人,能夠得到幫助。

發生車禍經過
準備左轉彎正在內車道待轉時,被一台x灣保全從右後方撞擊,我的車子直接被撞到中間分隔島的前方

發生車禍當下處理.報案+醫療篇

1、打電話 110 報案 (告知車禍、是否當事人、發生事故地點)

打完電話後,弟弟因為撞擊力道太大,所以在後面抱頭痛哭說「頭好痛 ~~!!!!!!」不停地爆炸哭。哥哥則是非常生氣,當下大家都頭很痛 ~~~!!!!! 總之打完電話後,我沒有下車查看車子,因為當時車子非常多.. 加上安撫孩子,還有自己無故被撞,自己也受到很大的驚嚇… 我便留在車子上,直到警察來
建議1: 下車查看車輛毀損部份,自己先照相存證

2、打電話給拖吊車

因為我自己沒有拖吊車服務,所以讓警察幫忙打電話,結果我們還在醫院處理小孩看診的時候,拖吊車業者就連環call要錢..重點是很會亂開價,因為沒有殺價…拖吊費竟然高達2300元! 拖吊距離大概不過10分鐘以內的市區!超吭!! (因為我今年一樣遇到爆胎,叫過拖吊車..) 開價2000元,我殺價一下可以到1500元 (四輪抬起的拖吊車)。2輪著地的價錢是開價1000元。但是價錢到底在哪裡呢.. 謎之音
錯誤1:不要請警察幫忙打電話給拖吊業者,因為警察不會為你殺價,錢來了還是要自己付
重要 : 如果是被撞,拖吊費請拖吊業者去找對方出錢。我們自己已經付錢,但是有拿收據
建議: 平時就找合理價錢的拖吊業者並留存電話、保險內容確定有免費拖吊服務

3、急診檢查

等到警察來以後,我便要求要叫救護車。因為車上所有的人都頭很痛… 加上我車上有3個孩子!!先檢查免得隔天發現就來不及了!
急診檢查同時,會預約下次回診。記得要回診,如果急診當天沒有開立診斷書,門診當天回來補開急診診斷書!
建議: 急診檢查時,請提醒醫生要開立急診診斷證明書、收據留存好(申請強制險理賠、孩子保險理賠都用得到)

4、做筆錄

在等待急診檢查的時候,警察已經來開始做筆錄。
1 > 酒測檢查 2 >告知車禍發生狀況 3(重要) > 可要求調閱監視器畫面 4 (更重要) > 檢查+簽名。 請務必仔仔細細地確認警察畫的現場發生圖的車子位置是否正確,有不正確請立刻請他更正。因為我是在待轉中,所以也明確地請警察畫出我要去的路線,以免事後指責我沒有遵守交通規則之類的。確定好才能簽名。


接下來大家應該都以為車禍處理結束了吧! 其實接下來的一個月才是折磨我的開始…
如果你是有保險的人,那麼下面這段可以直接省略,等和解了。
如果你是沒有保險的人,那麼就跟著我一步一步完成車禍後處理吧!

車禍後車輛修理流程.車廠篇

1.初次連絡車廠

我們因為沒有認識的車廠朋友,所以都是回原廠的二手部門去處理。確定車子在車廠後,先找到負責人了解車損及大概修理費用。通常當天是車子只能擺在車廠(除非還可以開,車禍當下就會開走了)我們車子後輪之一被撞歪了,所以我們回到車廠拿好車上的東西後,就回家等待報費及對方保險處理。

2.確定報價與修不修理

隔天車廠會報價,因為我的車子修理費用是6位數字的…所以我沒有簽名讓車子開始動工修理。而是等對方的保險去評估。
保險評估車輛,會有一些依據

1) 會考慮到車子的殘餘價值是否比修車費高
就像我們的老車,如果修車費高於賣二手車的價錢話,那對方保險就會考慮不付修車費。當然,車主自己也可以考慮是否要將車子報廢,拿他們給的現金再貼錢換台二手車或新車。
2) 對方的最高修車額度
通常保車險會有最高額度,意思是當自己撞到對方車輛的時候,自己所能理賠的最高額度限定在哪裡。超過了就不理賠。通常這個也會是市井小民必保的保險內容之一。因為如果不小心和賓士車撞到,還跟你獅子大開口時,這種保險是可以保護自己的

3.聯絡對方保險評估內容 & 聯絡車廠

等到對方保險評估完成後,對方保險員會在車廠的報價單的最後簽名。這個時候自己就可以決定修不修車了! 因為在車禍肇事比例報告出爐前,對方因為是公司,所以會先啟動”全肇責”(表示在警方肇事比例報告未出現前,他們當做自己是全錯)是會付錢的。
不過因為我沒有保險人員幫忙,所以這中間的來來回回等待、確定都要自己聯絡兩方,持續追縱進度。

4.車子報廢還是修理評估

在簽名之前,我也跟車廠負責我們車輛的服務人員討論很多次,我們的老車修理後會不會有其他的問題,重要的是車子結構問題有沒有損壞的可能。最後服務人員跟我們討論後,說是不會有問題,因為他把全部可能發生問題的零件都換了,所以我們討論後就簽名開始修車也是車禍後2個禮拜的事情了!
當然我們也考慮過是否要換台新車的問題,不過換新車價錢遠遠超過我們所負擔的,等於是少了一台車又要再貼錢去換新車或二手車。怎麼都不划算… 當然可以留下原本的車子,是最好的.. 所以最後就修車了!

車禍後文件調閱.交通隊警察局篇

負責自己車禍的到底是哪間警察局? 車禍聯單到底是什麼?

答案就在報案後,警察交給你的「紅色聯單」,下面會有寫是哪個交通隊,還有住址和電話。
車禍聯單是非常重要的單子,在尚未和解的時候,請妥善保存在顯眼的地方

關於車禍聯單你一定要搞懂的事情

對方車主的姓名與電話,找不到人的時候,打這個電話就對了

再來就是下面的「交通事故處理當事人須知」總共有6項,帶著大家一項項來認識
一、如果因事故造成的身體受傷等,第一條的內容是有事故特別補償基金可以申請。限時(5日以內)提出申請
二、7日過後,可以到交通隊“申請” 交通事故現場圖、現場照片。如果當初報案有提出監視器調閱需求,這時候也可以一並申請。申請的目的當然就是為了自保了!
第二點就會把負責承辦的交通隊住址、電話備上。有問題就打電話去問,口氣好不好,有沒有人願意幫忙你,就又是另一個故事了…

不過依我的親身慘痛經驗… 是他們真的真的真的很不願意為小市民服務。如果你還很菜什麼都搞不懂的話…(像我..@@還被要求報上身份證號碼..怕我是來亂的嗎..) 大概要花很多時間和金錢,每天打電話去詢問親朋好友、警察朋友、議員朋友,什麼是車禍處理流程了

所以這裡我教給大家申請流程 :
1) 7日後,申請資料需要攜帶 : 個人身份證、印章、車禍聯單
2) 直接到承辦的交通隊警局,說明要”申請”交通事故現場圖。然後警員會給你一張申請單,簡單把個人資料填 寫後,再帶著個人的身份證和聯單交給警員 (印章是申請表說要帶,但是其實警員沒說要。為了保險還是都帶著) 免費
3) 現場等待員警調閱記錄15-20分鐘
4) 可以從電腦上面看到當天的交通事故的照片,也可以拿自己的手機把照片翻拍下來,警員也會幫忙列印交通事故現場圖給我們 > 完成

三、這裡開始就是進入如果和解感覺快破局的時候,可以到「調解委員會申請調解」
真的希望大家不要走到這一點
四、有人員受傷案件,所要走到的「刑事傷害提出告訴」,等於是走上法庭了
五、如果車禍事故無法釐清肇事比例的話,就要在1個月後、6個月內到行車事故鑑定委員會,自行申請鑑定 「鑑定不便宜,一份要3000元」
不過,我有打電話到第五點去詢問鑑定事情,態度好到讓人想哭.. 他說,大部份的車禍處理,都是走到第二點的時候,就會處理結束了! 他要我不要擔心!事實真的是如此!
六、這個就是給外國僑民的,我就不多談了!
聯單六點須知內容大致上是這樣,但是我到了一個月快結束時… 才真正搞懂…
尤其是第二點的申請資料,不騙大家… 打了四次電話都沒有人願意告訴我.. 我是跑了一趟拿到了申請表格才看到上面寫說要帶什麼資料才能申請…然後再跑第二趟去申請 = =

調閱監視器畫面
如果在報案的同時,有提出要看監視器畫面的要求,就要記得在5天之後可以去寫”申請單”,跟上面的申請資料是一起的,只是如果在報案當天有提出監視器的要求時,才能夠在申請資料上✔監視器,不然就不行。監視器畫面只保留一個月。同樣目的也是為了自保!
我們就是為了報案當天沒有說出要看監視器的關鍵字XD,所以事後怎麼樣都找不到我們車禍負責的員警.. 他會一直神隱… 然後各種理由不在辦公室… (神吧..) 最後真的把議員朋友找出來 (有一個議員朋友很重要).. 不過為了不想把事情給鬧大.. 畢竟我們還是一般的小市民,所以最後放過(自己) 監視器的事情.. 還好最後和解神圓滿!! (怎麼神呢.. 和解篇再來教大家!)

肇事釐清等待篇

在車禍後,有一件最冗長的事情,就是等待肇事釐清的時候。因為一等就是一個月..
如果還像我一樣,車子重傷的太嚴重… 沒有代步車的時候,每天的日常生活行程,就必須要有計程車或是代步車來幫忙。因為有小孩的接送問題,平均一天是兩趟,如果有其他課程就會變三趟。等於我從家裡和兩個孩子的學校來回跑4-6次… 如果換成計程車費用,真的超級驚人… 不過帶著小小孩走路搭公車,加上36-34炎熱的高溫,我先生還是希望我們不要省,就搭計程車。所以也因為如此,我們停掉了很多安排好的課程。不過我們搭計程車仍然會拿取收據 (雖然事後不用收據也要到了代步費)

對公司

因為我是被撞,所以基本上我就是已經當我自己算是無肇責了.. 不過為了保險起見。我還是自己去申請了”車禍事故現場圖”。我也多次跟對方的公司車禍案件聯絡人聯絡。關於我這一個月的交通費用,是否可以請他們賠償給我,但是他們的聯絡人態度還算強硬。只願意賠償醫療和車子修理費用的金額。其他的金額,他要我自己去找肇事人索賠…

對肇事者

那因為肇事人在事故後的隔天離職,所以公司不願意賠償我額外的代步費,也讓我十分的困擾。我後來也有跟肇事者聯絡,詢問他代步費的金額。不過他的回覆也是不願意,還回覆我事後可以上法庭和解。(不過因為他的這個”法庭和解”讓我很困擾.. 到底是要和解?還是要法庭見?? 因為這些不確定,才會延伸我這一個月一直在警察局奔波的開端。

對保險員

我也試著找保險員詢問這件事,因為關於肇事者是在值行公務期間發生車禍,也就算是帶職的身份。那這份賠償就應該算是對方公司也要支付。所以我也多次上網做功課,然後又打電話跟對方保險員討論代步費的事情。對方保險員也是多次地跟我說,要給代步費可以。就是要折讓修車費的金額。如果我執意要這筆代步費而導致和解破局要上法庭,那我的修車費用他們就不出了。我要自己出這筆錢之類的話,總之聽完就是一整個不舒服.. (這也讓我下定決心,之後的強制險從他們家退出的原因)

總之,這一個月的時間,算是很煎熬的。因為明明知道自己沒有錯。但是感覺和對方公司、保險員還有交通隊那邊的多次聯繫都得不到正面的回應時,真的讓人很沮喪


最後一個月快到的前幾天,我也是自己再度聯絡保險人員,詢問肇事釐清的進度時,對方的保險員終於鬆口了! 看完現場圖的照片,他跟我說,應該就是他們的錯了!不過肇事比例他仍然說的語帶保留。所以我的心也還沒放鬆…

這邊跟大家分享肇事比例的判定原則 :

兩車側邊擦撞 肇事比例多為 5:5 (表示每人各為對方付一半的修車費)
前車後輪單邊撞擊 肇事比例多為 8:2 (表示前車要為後車費2%的修車費,後車要付前車8%的修車費)
前車的正後方被撞擊 全肇責 (表示後車要付全部的修車費)

這個是我的警察朋友的分享,因為他是刑事組,對於交通組也不是很了解。還是很努力地幫我問了什麼是肇事比例的大方向可以讓我參考

和解當天

因為我的車子放了兩個禮拜,再加上三個禮拜多的修理。在車子修好的當天,也就跟對方保險人員直接相約在車廠簽和解單。因為老公要上班的關係,老公請了一位前同事,同時也是保險人員來陪我一起去和解。這個重點在如果你還有事情沒有解決的時候。請記得,把這招學起來! 因為這位同事最後成了我賠償圓滿達標的神同事!

和解攜帶證件

無醫療記錄 : 身份證、車禍聯單、印章
有醫療記錄 : 急診診斷書、醫療收據
備註 : 如果有人跟我一樣,車主是保其他家人的名字時。記得還要多準備一個車主的印章
孩子文件: 戶口名簿、印章

強制險是什麼 ?

在還沒有發生車禍前,我不知道我每年都要繳的強制險,是做什麼的
強制險的內容,可以選擇
1: 對方的強制險,可以保自己車上的乘客+駕駛的醫療費。
2:自己的強制險,可以保自己車上的乘客。
因為我(駕駛)也有不舒服,所以我們是用對方的強制險。
保險員不會說的祕密: 強制險裡有包含1000元的看醫生交通費
這個重點,真的是重點哦!! 因為對方的保險員一個字都不提… 是我先生的神同事,點出來!! 對方的保險員才把這個1000元加上去。

代步費要不到,要怎麼辦 ?

這邊同樣從神同事保險員說出的精髓啊!! 就是小小又客氣的說:「我也不是在跟您要求要精神賠償啊…」就是這句客氣又點出”精神賠償”四個關鍵字,就可以要到代步費了!

關於「精神賠償」的內容,可以從網路上搜尋到什麼是精神賠償可以涵蓋的內容。這是一種很神祕的地帶… 就是只要不關於車損費用、醫療費用的,都可以用精神賠償來理賠。
不過,我在這一個月來來回回和公司負責人、對方保險,要代步費都要不到的情況下,我當然也上網找過”精神賠償”這關鍵字…. 只是一般小老百姓真的說不出口,就我是真的說不出口,所以本來都決定自認倒霉認賠了。但因為老公同事是保險員的關係,很了解產物保險的運作,所以在他客氣又專業的知識上,對方的保險馬上就問我要多少代步費用,我也算是實報實銷! (沒有附上收據,就是口頭直接給一個金額。) 沒有獅子大開口的,對方保險員就爽快地答應了。 (所以之前一直不答應是發生了什麼事呢…. )

畫重點:

1、和解時,如果有無法解決的事情時,請帶著一位保險朋友一同前往和解
2、強制險除了醫療費用全給付外,還包含1000元醫療交通費
3、要不到的代步、代車費,可以用” 精神賠償” 要到
4、保了保險,卻總找不到人。就換一間(或另一位)願意服務的保險人員

確定都談好內容後,才在和解書上用印、簽名。完成後,保險員將和解書帶回去肇事的公司審閱和解書後。就和解完成!

車禍後,應該調整的保險內容

車禍事情終於處理好後,不要以為這樣子就結束了哦!我們應該從車禍後學習的教訓與調整我們的保單內容
因為前一陣子長期不在台灣,加上車子車齡也大了,所以都只有保強制險。今年在年初就發生了一次開車時壓到異物結果輪胎扁掉在路邊和這次車禍都沒有保險可以處理,尤其是拖吊費用這個項目。所以先生也聽從神同事的建議,幫車子保了兩項重點

老車必保:

1.第三人責任險
2.超額責任險

因為平常我們國人規定要保的「強制險」的內容,其實就是只有給付醫療、死亡/殘廢等內容。其實費用真的很少,因為就是實支實付而已。那車損的方面是完全沒有的。
所以「第三人責任險」內容有醫療、死亡/殘廢、車損,在強制險不足時,這個理賠就可以啟動,那如果不小心撞到高價車輛時,「超額責任險」的保險,也可以將醫療、事故、財損合併共用額度,車上乘客、對方車輛駕駛或乘客受傷也都在理賠範圍內,保障充足,可以有效降低自掏腰包的狀況。
以上都是保對方的保險,不過也算是保護自己的! 至少發生車禍後,這些保險機制啟動,可以不用像我一樣大費周章、勞心又勞力的…自己處理與奔波


最後,這個讓我苦了一個月的車禍,也在記錄完後,心情放下不少。當初猶豫要不要跟大家分享這麼痛苦的事情,因為我這個人通常是報喜不報憂的人,不過先生說寫下來也許可以幫助一些遇到同樣事情的人,也不錯。這樣子想想,後來也決定把心情轉折的文章寫成偏向記錄式的方式,讓大家可以邊了解狀況,還能夠知道我是怎麼處理的! 希望大家一切都平安!! 

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